Cerrar la brecha de la protección sanitaria con la tecnología móvil

La tecnología móvil puede derribar barreras y ofrecer productos y servicios que antes no estaban al alcance de muchas personas. Esto es especialmente cierto en lo que respecta a la banca y la financiación de las necesidades cotidianas, que constituyen un grave problema en gran parte del mundo.

"La exclusión financiera es un problema mundial", afirma Ström, "y tiene un gran impacto en los seguros y la asistencia sanitaria. Si tienes unos ingresos muy bajos y estás excluido de las estructuras bancarias y de pago tradicionales, es difícil, si no imposible, encontrar seguros y productos sanitarios asequibles y de fácil acceso."

Sin embargo, gracias a BIMA (seguro en suajili) existe una solución innovadora que puede salvar la brecha de protección de más de mil millones de personas en los mercados emergentes. Fundada en Suecia en 2010, BIMA utiliza la tecnología financiera para promover la asistencia sanitaria aprovechando el poder y el alcance de los pagos móviles. Además, también proporciona acceso a una serie de prestaciones sanitarias sobre esta plataforma móvil.

Seguros asequibles y asistencia sanitaria a la carta

Ström afirma que BIMA se basa en una premisa sencilla: que todo el mundo debe tener protección contra los riesgos financieros y sanitarios, independientemente de sus circunstancias vitales o de dónde vivan. "Hemos creado un modelo de microseguros basado en los pagos móviles sin fricciones", afirma. "Ahora, por primera vez, un seguro asequible está fácilmente al alcance de todos en Asia y África, y otras regiones con alta penetración del móvil también pueden beneficiarse".

Los microseguros protegen a las personas y familias con bajos ingresos y están pensados para zonas donde hay necesidades no cubiertas, ayudando así a grandes poblaciones de los mercados emergentes. Según Ström, la renta baja suele significar menos de 10 dólares al día, y quienes entran en esta categoría normalmente no podrían permitirse pólizas de seguro estándar por enfermedad, lesión o fallecimiento.

Conectividad y rentabilidad

¿Cómo cubre BIMA este vacío? Todo se reduce a la conectividad y flexibilidad de la tecnología móvil, dice Ström. Los clientes de BIMA utilizan sus teléfonos para pagar la cobertura mediante tiempo de prepago, facturas mensuales de pospago o monederos de dinero móvil. Como los mercados emergentes tienen un alto nivel de penetración del móvil y los teléfonos inteligentes ofrecen pagos sencillos y sin fricciones, existe una plataforma preparada para los seguros y los servicios sanitarios.

"No somos ni una empresa de telecomunicaciones ni una aseguradora", dice Ström. "En lugar de eso, somos un enlace entre ambas. Ponemos en contacto a los proveedores y creamos la infraestructura necesaria para que los pagos sean rentables y sin fricciones. Las aseguradoras tradicionales no pueden llegar a nuestro grupo demográfico porque los costes iniciales y los requisitos bancarios son prohibitivos para las personas con pocos recursos, pero las cuentas móviles de pago por uso lo hacen sencillo y asequible. Ahora tenemos unos 25 millones de usuarios activos, y el 75% nunca había contratado un seguro".

Los planes de pago de BIMA son flexibles y se ajustan a los patrones de ingresos de sus clientes: diarios, semanales o mensuales. El seguro básico cuesta entre 20 y 80 céntimos de euro al mes, lo que lo hace asequible para la mayoría de las familias. Ström añade que la experiencia del cliente fue un factor clave: "Queríamos que la inscripción fuera lo más sencilla posible", afirma. "Los clientes pueden inscribirse en cuestión de minutos, sin papeleo ni costes ocultos. Y nos mantenemos en contacto a través de los canales preferidos de los clientes, como apps, SMS, sistemas de respuesta de voz y redes sociales."

Más que microseguros

Lo que hace tan atractiva a BIMA es su capacidad para agrupar servicios a través de una plataforma móvil. "Además de seguros de vida, accidentes personales y hospitalización, ofrecemos un programa integral de salud familiar", explica Ström. "Incluye exámenes médicos, servicios de telemedicina 24 horas al día, 7 días a la semana, y acceso a médicos especialistas, todo ello con sólo pulsar un botón. Proporcionamos a nuestros clientes un enfoque holístico de la asistencia sanitaria a través de la prevención y la gestión de los problemas de salud, programas de salud personalizados y vías clínicas desarrolladas según normas mundiales."

En sólo 10 años, BIMA ha recorrido un largo camino y ha ayudado a millones de personas a las que de otro modo se les negaría el acceso a seguros y asistencia sanitaria. Ström lo describe como un ejemplo ganador de colaboración construida sobre una base tecnológica escalable. Además, el impacto de Covid-19 ha puesto de relieve el valor de la prestación móvil y los servicios sanitarios a distancia para los más necesitados.